借金減額診断

1. 「借金額」「借入金利」「手取り月収」「毎月の生活費合計」「毎月の返済額」「滞納の有無」「マイホームの有無」を入力します。
2. 自動的に「【推定】借金減額の割合」「【推定】借金減額の金額」「【推定】借金減額後の借金」「【推定】借金減額後の返済期間」が計算されます。

借金減額制度とは、借金を返済することが困難になった場合に、法的な手続きを通じて負担を軽減する制度です。日本では主に「債務整理」として、以下の4つの方法が利用できます。

• 任意整理将来の利息をカットし、元本を3～5年で分割返済する。
• 個人再生借金を最大80%減額し、3～5年で返済する。マイホームを守れる。
• 自己破産借金が全額免除されるが、財産が処分される。
• 特定調停裁判所を通じて借金の減額交渉を行う。

各借金減額制度の詳細

任意整理

• 特徴: 弁護士や司法書士が金融機関と交渉し、将来の利息をカット。元本は減額されないが、3～5年で分割払いが可能。
• 適している人: 住宅ローンを維持しながら返済負担を軽減したい人。
• 減額率の目安: 10%～50%（主に利息カット）

個人再生

• 特徴: 裁判所を通じて借金を最大80%減額（最低100万円は残る）。住宅ローンを維持しながら返済が可能。
• 適している人: 借金が年収の2倍以上あり、マイホームを手放したくない人。
• 減額率の目安: 最大80%（最低100万円）

自己破産

• 特徴: 裁判所の手続きを経て、借金が全額免除される。財産は処分されるが、最低限の生活費は保障される。
• 適している人: 収入がなく、返済が不可能な人。
• 減額率の目安: 100%（全額免除）

特定調停

• 特徴: 裁判所の調停委員が仲介し、債権者と和解交渉を行う。弁護士不要で手続き可能。
• 適している人: 弁護士費用をかけずに借金を減額したい人。
• 減額率の目安: 10%～50%（主に利息カット）

各借金減額制度の比較

どの制度を選ぶべきか？

• 借金の返済が苦しいが、元本は返せる → 任意整理
• 借金が年収の2倍以上あるが、マイホームを守りたい → 個人再生
• 返済が不可能（無収入、または借金が極端に多い） → 自己破産
• 弁護士費用をかけずに交渉 → 特定調停

借金減額制度には、任意整理・個人再生・自己破産・特定調停の4つの方法があります。それぞれのメリット・デメリットを理解し、自分の状況に最も適した方法を選びましょう。

どの制度を利用すべきか迷った場合は、専門家（弁護士・司法書士）に相談することをおすすめします。

本ツールの計算の仕組み

本ツールは、入力された情報をもとに、借金の減額可能性や最適な債務整理方法を診断するものです。以下の手順で計算を行います。

1. 可処分所得の計算

まず、毎月の手取り収入から生活費を引き、自由に使えるお金（可処分所得）を計算します。

可処分所得 ＝ 手取り月収 － 毎月の生活費合計

2. 債務整理の必要性を判断

可処分所得に対して、現在の借金返済額がどの程度の負担になっているかを判断します。

• 返済額が可処分所得の50%以下 → 債務整理の必要なし。「現在の返済計画を継続しましょう。」と診断。
• 返済額が可処分所得の50%超 → 債務整理が必要。次のステップへ進む。

3. 債務整理の方法を選定

借金の金額やマイホームの有無をもとに、どの債務整理方法が適しているかを判定します。

• 借金額が年収の2倍 ＆ マイホームあり → 個人再生
• 借金額が年収の2倍 ＆ マイホームなし → 自己破産
• 上記以外 → 任意整理

4. 借金減額の割合を計算

選ばれた債務整理方法に応じて、借金減額の割合を計算します。

● 任意整理の場合（10%～50% 減額）

• 金利 15%以上 → 30% 減額
• 金利 10%以上15%未満 → 20% 減額
• 金利 5%以上10%未満 → 10% 減額
• 滞納あり → ＋10% 減額
• 借金500万円以上 → ＋10% 減額

● 個人再生の場合（最大80% 減額）

個人再生では、借金の最大80%が減額されますが、最低でも100万円は残ります。

● 自己破産の場合（100% 減額）

自己破産の場合、借金が全額免除（0円）になります。

5. 借金減額後の返済期間を計算

• 任意整理・個人再生 → 借金減額後の残高を毎月の返済額で割り、3～5年（36～60カ月）で返済する

6. 診断結果の表示

計算結果に基づき、以下の情報を表示します。

• おすすめの借金減額方法
• 借金減額の割合（推定）
• 借金減額の金額（推定）
• 借金減額後の借金（推定）
• 借金減額後の返済期間（推定）

このツールでは、入力されたデータをもとに、借金の減額可能性をシミュレーションします。 ただし、実際の債務整理の適用条件は個人の状況によって異なるため、正式な判断には専門家（弁護士・司法書士）への相談を推奨します。

このツールは無料でご利用いただけます。